डिजिटलीकरण और प्रौद्योगिकी भारत में बीएफएसआई क्षेत्र को कैसे आकार दे रहे हैं?

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बीएफएसआई

2007-2009 के वित्तीय संकट के बाद से, बैंकिंग उद्योग को कम ऋण वृद्धि से क्षतिग्रस्त प्रतिष्ठा तक एक विनाशकारी चरण का सामना करना पड़ा है। 2020-2021 में, भारत में डिजिटल चैनलों पर 7.6 करोड़ ग्राहक सक्रिय थे।

इस परिवर्तन का कारण न केवल संकट से निपटने वाले बैंकों के लिए बल्कि अत्यधिक विशिष्ट मानव पूंजी के साथ-साथ सूचना प्रौद्योगिकी और बड़े डेटा के उपयोग के लिए खोजा जा सकता है।

यह ब्लॉग आपको विभिन्न तरीकों से समझाता है कि कैसे डिजिटलीकरण और प्रौद्योगिकी भविष्य के लिए मार्ग प्रशस्त करने में मदद करते हैं।

डिजिटलीकरण और प्रौद्योगिकी ने भारत और विश्व स्तर पर बैंकिंग और वित्तीय सेवा उद्योग (बीएफएसआई) क्षेत्र को बदलने में एक प्रेरक शक्ति निभाई है।

भारतीय रिजर्व बैंक के अनुसार 2020-21 की वार्षिक रिपोर्ट2019-20 में 3,412 करोड़ के मुकाबले कुल डिजिटल लेनदेन की मात्रा 4,371 करोड़ थी। इस प्रकार, वर्तमान अर्थव्यवस्था और आधुनिक वित्तीय प्रणालियाँ बैंकिंग के पारंपरिक तरीकों को बाधित करना जारी रखती हैं।

प्रौद्योगिकी जो बीएफएसआई क्षेत्र को आकार दे सकती है

यहां, हम निम्नलिखित अगली पीढ़ी की तकनीकों की मदद से नए और तेज बैंकिंग समाधानों का एक नया स्पेक्ट्रम देखते हैं।

आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और मशीन लर्निंग

घर्षण रहित और नवोन्मेषी बैंकिंग परिचालनों के लिए, बैंक और वित्तीय सेवा प्रदाता एआई और एमएल तकनीक का चयन करते हैं। एआई-संचालित चैटबॉट बैंकिंग क्षेत्र के लिए प्रमुख आकर्षण हैं। इतना ही नहीं, AI और ML में वित्तीय धोखाधड़ी का पता लगाने की अपार संभावनाएं हैं। यह क्रेडिट जोखिम प्रोफाइलिंग को मान्य करने में उच्च स्तर की सटीकता प्रदान कर सकता है जो बैंकों की लाभप्रदता निर्धारित करता है।

ब्लॉकचेन

ब्लॉकचैन-आधारित सिस्टम अत्यधिक बढ़ी हुई पारदर्शिता, विश्वास और मूल नियामक लाभ प्रदान करते हैं, ब्लॉकचेन अपनाने से भारतीय बैंकिंग क्षेत्र को नियामकों से समर्थन मिलता है।

इस प्रगतिशील तकनीक की मदद से, बैंक तेजी से और सबसे बढ़कर, सटीक रूप से भुगतान की प्रक्रिया कर सकते हैं। ब्लॉकचेन लेन-देन की लागत को कम करता है और नए बैंकिंग उत्पादों और सेवाओं के विकास की ओर ले जाता है जो राजस्व की नई लाइनें उत्पन्न कर सकते हैं।

बादल प्रौद्योगिकी

ऑनबोर्डिंग ग्राहकों की संख्या डिजिटल बैंकिंग के साथ बढ़ी है, और ग्राहकों की संख्या में वृद्धि से डेटा की मात्रा भी बढ़ जाती है। यह वह समय है जब क्लाउड तकनीक में फर्क आ सकता है। चूंकि यह क्लाउड स्टोरेज के माध्यम से सुरक्षा और चपलता के साथ डेटा को स्टोर, व्यवस्थित और पुनर्प्राप्त करने का एक पर्याप्त तरीका है और क्लाउड होस्टिंग इंडिया समाधान।

क्लाउड तकनीक परिचालन लागत को कम करने के अलावा बैंकों को अपने बैंक राजस्व, ग्राहक सेवा और समग्र दक्षता में सुधार करने में मदद करती है।

रोबोटिक प्रक्रिया स्वचालन

बीएफएसआई क्षेत्र में, रोबोटिक प्रोसेस ऑटोमेशन का उपयोग पूर्व-क्रमादेशित प्रक्रियाओं को बनाने के लिए किया जाता है जो मौजूदा डेटा पैटर्न और व्यावसायिक निर्णयों से स्वयं सीख सकते हैं। इन प्रक्रियाओं से प्रशासनिक लागत आधी हो जाती है, जबकि रोबोटिक प्रक्रिया स्वचालन अभी भी बैंकिंग प्रक्रिया की गुणवत्ता और चपलता को बढ़ाता है।

यह तकनीक स्वचालित रूप से ऑडिटर रिपोर्ट तैयार करके और स्वचालित प्रक्रियाओं के विवरण को बनाए रखते हुए अनुपालन को सरल बनाती है। रोबोटिक प्रोसेस ऑटोमेशन और कॉग्निटिव ऑटोमेशन मिलकर बैंकों को भविष्य की समस्याओं यानी डेटा ओवरलोड से निपटने में मदद कर सकते हैं।

एटीएम उन्नयन

एटीएम ग्राहकों के जीवन में बड़ा बदलाव लाते हैं। एटीएम की मदद से ग्राहक कहीं से भी और कभी भी आसानी से कैश निकाल सकते हैं। इसने उन्हें बैंकों के खुलने का इंतजार किए बिना पैसे निकालने और जमा करने और पासबुक को अपडेट करने की अनुमति दी।

अंतिम विचार!

उन्नत प्रौद्योगिकी प्रक्रियाओं को अपनाना किसी अन्य उद्योग के बजाय बीएफएसआई क्षेत्रों में अधिक है। क्लाउड टेक्नोलॉजी, आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस आदि जैसे डिजिटलीकरण और प्रौद्योगिकी, लागत को कम करने और उन्हें कुशल बनाने में बैंकों की मदद करके बीएफएसआई क्षेत्र को अधिक ऊंचाइयों पर ले जाएंगे। यह ग्राहकों की संतुष्टि को बढ़ावा दे सकता है, और डिजिटल भविष्य में एक जगह सुनिश्चित कर सकता है।

इस प्रकार, इन प्रौद्योगिकी प्रवृत्तियों को अपनाने और लागू करने से बीएफएसआई क्षेत्र में डिजिटल परिवर्तन में तेजी आएगी।

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